Kurze Erläuterung, was wir gemacht haben:

Unsere Annahmen zur Beispielperson “Tim”: 

Name: Tim 

Geburtsdatum: 01.01.1990 

Beruf: Mechatroniker 

Berufliche Stellung: angestellt 

Bundesland: Nordrhein-Westfalen 

Familienstand: ledig 

Religion: katholisch 

Kinder: keine 

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Unsere Annahmen zu den Sozialversicherungen: 

Gesetzlich krankenversichert: Ja 

Krankenversicherungspflicht: pflichtversichert 

Gesetzliche arbeitslosenversichert: Ja 

Gesetzlich rentenversichert: Ja 

Bisherige Entgeltpunkte: 4 (die zukünftigen Entgeltpunkte leiten wir von deinem Einkommen (inklusive aller Entwicklungen) ab. 

Rentenalter: 67 (sollte es zu Abschlägen auf den Zugangsfaktor kommen, werden diese berücksichtigt) 

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Unsere Annahmen zu deinen Einnahmen / Ausgaben: 

Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit: 0€ (Steigerungssatz: 0% p.a.) 

Einnahmen aus nicht-selbstständiger Tätigkeit: 4.000€ (Steigerungssatz: 0% p.a.) 

Einnahmen aus Vermietung & Verpachtung: 0€ (Steigerungssatz: 0% p.a., Reduktion deiner Ausgaben im Ruhestand um 0%) 

Deine Ausgaben: Aktuell 0€ (Steigerungssatz: 0% p.a., Reduktion deiner Ausgaben im Ruhestand um 0%) 

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Unsere Annahmen zu deinen bestehenden Versicherungen / sonstigen Absicherungen: 

Bestehende Rürup-Rente: keine 

Bestehende Riester-Rente: keine 

Bestehende betriebliche Altersvorsorge: keine 

Bestehende private Altersvorsorge: keine 

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Wie haben wir gerechnet? 

1. Schritt: Bis zum Rentenbeginn haben wir deinen monatlichen Beitrag mit einer jährlichen Rendite von 0% innerhalb einer privaten Altersvorsorge (3.Schicht) verzinst. Zu Rentenbeginn wird das gebildete Kapital auf Basis der für deine Situation aktuell gültigen Verrentungskonditionen verrentet (Konkret bedeutet dies, dass wir je 10.000€ Verrentungskapital eine monatliche Rente von 29,37€ gebildet haben) 

2. Schritt: Im Unterschied zum ersten Schritt haben wir nun die Annahme getroffen, dass sich deine Beiträge mit einer Rendite von 3,35% verzinst. Die Annahme für diese Rendite haben wir mit Hilfe einer Simulation von 10.000 unterschiedlicher Kapitalmarktszenarien abgeleitet, dessen Ergebnisse wir zu einem von uns definierten pessimistischen (1,7% p.a.), mittleren (4,9% p.a.) und optimistischen (5,8% p.a.) zusammen gefasst haben. Für deine Berechnung haben wir uns für eine eher vorsichtige Annahme entschieden und eine jährliche Rendite von 3,35% angenommen, die genau zwischen der pessimistischen und mittleren Renditeerwartung liegt. Nähere Informationen zu unseren Renditeannahmen findest du unter: www.Renten-Kompass.de/Renditeannahmen. 

3. Schritt: Auf Basis der Analyse des zweiten Schrittes haben wir nun eine Rentenversicherung gewählt, die im Rentenbezug dein angespartes Guthaben nicht nur sicher investiert, sondern so anlegt, dass auch zusätzliche Überschüsse und Kapitalmarktrenditen möglich sind. Dies führt dazu, dass du mit dem gleichen Verrentungskapital eine höhere mögliche Rente erhalten kannst. (Konkret bedeutet dies, dass wir je 10.000€ Verrentungskapital eine monatliche Rente von 50,88€ gebildet haben) 

4. Schritt: Im Unterschied zu den ersten drei Schritten investieren wir nun deinen Beitrag in eine staatlich geförderte Altersvorsorge (Rürup-Rente). Bei dieser Form der Altersvorsorge kannst du deine Aufwendungen steuerlich geltend machen. Wir haben daher den Beitrag so festgelegt, dass dieser nach Abzug der steuerlichen Vorteile wieder im Durchschnitt den monatlich 25€ entspricht. Alle weiteren Faktoren haben wir beibehalten. Nähere Informationen zur Rürup-Rente findest du auch unter: www.Renten-Kompass.de/Ruerup-Rente 

5. Schritt: Im letzten Schritt verwenden wir nun den für dich im kommenden Jahr entfallenden Solidaritätszuschlag (Annahme: monatlich 38,33€) zur Erhöhung deiner Altersvorsorge. Im Vergleich zum vorherigen vierten Schritt, legen wir nun den Beitrag so fest, dass du nach Abzug von Steuervorteilen einen Beitrag von 25€ plus 33,83€ zu entrichten hast.  

Wichtig: Bei allen Berechnungen berücksichtigen wir steuerliche und sozialversicherungsrelevante Effekte. Dies gilt sowohl für das Berufsleben, als auch den Ruhestand. Damit werden auch die unterschiedlichen Steuergegebenheiten der einzelnen Schichten bestmöglich berücksichtigt! 

Hinweis: Dieser Analyse dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder eine Anlageempfehlung noch ein Kaufangebot dar. Die Informationen wurden sorgfältig aufbereitet, eine Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Einschätzungen und Bewertungen reflektieren die Meinung des Verfassers zum Zeitpunkt der Ausarbeitung. Die gegenseitigen Ansprüche aus einem Versicherungsvertrag finden sich in den entsprechenden Versicherungsbedingungen. Verbindliche Auskünfte zu Steuerfragen erteilen ausschließlich Finanzämter und steuerberatende Berufe.